No cenário das fintechs, existem muitas startups inovadoras que causam disrupção e propõem mudanças para o mercado. Dentre as que mais se destacam está a Brex Fintech. Ela foi fundada no Vale do Silício e vem atraindo a atenção de investidores de todo o mundo com sua proposta de valor baseada na agilidade e na desburocratização de serviços financeiros.
Neste artigo, você vai conferir mais detalhes sobre a trajetória e os serviços oferecidos pela Brex, além de saber se ela é uma empresa confiável. Continue a leitura para saber tudo!
O que é a Brex Fintech?
A Brex é uma empresa de tecnologia financeira fundada em 2017 pelos brasileiros Henrique Dubugras e Pedro Franceschi. Com sede em São Francisco, a fintech oferece soluções financeiras inovadoras para empresas em crescimento, incluindo cartões de crédito corporativos, contas bancárias empresariais, gerenciamento de despesas e pagamento de contas comerciais.
Em poucos anos, a empresa viu sua receita catapultar e, atualmente, é uma das fintechs mais bem avaliadas pela Forbes. Além de conceder cartão de crédito, a Brex conta também com um portfólio de produtos financeiros que inclui ferramentas para consolidação de pagamentos e gerenciamento de contas a pagar, oferecendo para os clientes uma plataforma financeira integrada e completa para o controle de despesas.
Quem são os donos da Brex?
Os donos da Brex são os jovens brasileiros Pedro Franceschi e Henrique Dubugras, amigos desde 2012. Os dois se conheceram no Twitter e, juntos, já firmaram outras parcerias de negócios e entraram, em 2022, na lista da Forbes dos mais ricos do mundo. Porém, no ano seguinte, deixaram a lista.
Pedro Franceschi é natural do Rio de Janeiro e Henrique Dubugras, de São Paulo. Se conheceram enquanto trocavam mensagens no Twitter, enquanto estavam no ensino médio. A paixão por tecnologia e empreendedorismo fez com que eles se aventurassem em diferentes projetos antes de inaugurar a Brex, como a startup Pagar.me, criada em 2013.
Ambos foram estudar Ciência da Computação em Stanford, mas abandonaram o curso antes mesmo de completar um ano, em 2017, para abrir e se dedicar à Brex. Atualmente, estima-se que tenham um patrimônio de R$ 7,5 bilhões cada.
Qual o ramo da empresa Brex?
A Brex é uma empresa americana de tecnologia e serviços de pagamento que oferece cartões de crédito corporativos para startups.
Qual o diferencial da Brex Fintech?
O grande diferencial da Brex Fintech é a praticidade e rapidez na concessão de crédito. Após o cadastro, em cerca de cinco minutos, o cliente já tem acesso a um cartão de crédito virtual corporativo, sem a necessidade de comprovação de renda ou pagamento de taxas.
Ainda, a Brex analisa o fluxo de caixa e o perfil da empresa para definir limites de crédito, que podem ser até 20 vezes maiores que os geralmente concedidos a pequenas e médias empresas. Além disso, a Brex isenta os clientes de taxas ao receber uma porcentagem das compras realizadas.
Como surgiu a Brex Fintech?
A ideia de abrir a Brex Fintech surgiu em 2017, enquanto os fundadores Pedro Franceschi e Henrique Dubugras estudavam juntos em Stanford. Ao perceber os desafios que colegas empreendedores enfrentam para conseguir crédito com instituições tradicionais para tirar seus projetos do papel, a dupla pensou em uma solução que viabilizasse crédito para startups sem burocracia.
Ambos já tinham empreendido antes no Brasil e sido sócios, com apenas 17 anos, da startup Pagar.me, que oferecia soluções de pagamento digitais para empresas. A startup foi adquirida pela Stone em 2016.
Em 2017, foram estudar nos Estados Unidos, mas acabaram desistindo do curso de Ciência da Computação apenas 8 meses depois após terem identificado a oportunidade de atender um público empreendedor com problemas para conseguir um cartão de crédito corporativo.
Assim, inauguraram a Brex ainda em 2017, com apoio de seus primeiros investidores, Peter Thiel e Max Levchin, fundadores do PayPal, que eles conheceram ainda no Brasil, na época em que gerenciavam a Pagar.me.
Tem Brex no Brasil?
A Brex tem aproximadamente 100 funcionários no Brasil, cerca de 10% da mão de obra, mas não tem operação no país.
Como abrir conta na Brex?
- Clique no botão “Abrir uma conta” no site da Brex;
- preencha as informações da empresa (nome, endereço e identificação fiscal);
- aguarde o e-mail da Brex para a confirmação da solicitação;
- pronto! Sua conta na Brex foi aberta. Caso necessário, confira eventuais instruções recebidas no e-mail.
Quais são os serviços da Brex Fintech?
1. Cartão de crédito corporativo com limite alto, possibilitando maior poder de compra
O principal serviço da Brex e seu carro-chefe é o cartão de crédito, pensado para atender as necessidades e as dores de pequenas empresas. O objetivo é oferecer um limite alto, algo que é raramente oferecido para empreendimentos sem garantias por bancos tradicionais.
A Brex deseja oferecer aos clientes maior poder de compra e um cartão bem mais vantajoso para os usuários em termos de recompensas. Um ponto alto é a rapidez com o qual ele é concedido: minutos após o cadastro, o cartão virtual já é disponibilizado sem que a empresa precise submeter histórico de crédito ou outras comprovações.
2. Conta bancária flexível com interface intuitiva para empresas
A Brex oferece também uma conta bancária flexível, segura e eficiente para as empresas. A interface é intuitiva e todo o dinheiro do negócio está disponível para saque a qualquer momento, visto que a fintech não mantém ou movimenta os fundos de seus clientes.
Para viabilizar isso, o dinheiro é dividido entre várias instituições citadas pela Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), a agência federal americana responsável por garantir depósitos bancários. Assim, empresas conseguem ter uma cobertura de até $6 milhões de dólares totalmente protegidos pelo governo e disponíveis para saque.
3. Plataforma unificada e automatizada para gerenciar as finanças
A Brex possui uma ferramenta para gestão financeira na qual empresas podem controlar todas as suas operações financeiras em um só lugar, gerenciando cartões, pagamentos, recebíveis e muito mais em poucos cliques.
A plataforma também conta com automações e ferramentas de inteligência artificial para gerar relatórios de performance, análises e insights, além de viabilizar a integração com centenas de outros sistemas.
4. Solução para controle de viagens corporativas, como gastos, reembolsos, reservas e consolidação de cartões
Brex tem solução completa relacionada à gestão de viagens corporativas, permitindo que o controle de gastos, reembolsos, reservas e consolidação de cartões possam ser feitos em um só sistema.
Com ele, a empresa garante o cumprimento das políticas de viagens, garante que as despesas fiquem dentro do orçamento previsto e possibilita a automação do envio e conferência de recibos.
5. Ferramenta para automação de pagamentos, como o Optical Character Recognition (OCR)
Com apoio de tecnologias como Optical Character Recognition (OCR), o sistema da Brex permite ler e capturar dados de faturas e automatizar a emissão de boletos e pagamentos. Além de poder visualizar todas as contas em um mesmo lugar, é possível fazer uma integração com softwares ERP para digitalizar esse fluxo de trabalho.
6. Empréstimos e financiamento de venture debt (“Dívida de Risco”)
A Brex se juntou a parceiros para disponibilizar aos clientes uma modalidade de financiamento de venture debt, conhecido como “Dívida de Risco”. Esse modelo nada mais é do que uma espécie de empréstimo com pagamento de juros, que pode ser um diferencial para startups que precisam de suporte financeiro para ganhar escala.
Quais são os planos da Brex para empresas?
1. Plano Essentials para startups e empresas em crescimento
O Plano Essentials da Brex é gratuito por usuário/mês e oferece cartões corporativos globais, conta empresarial, pagamento de contas, gestão de despesas integrada, assistente de despesas com IA e relatórios de gastos em tempo real. Seu uso é ideal para statups e empresas em crescimento
2. Plano Premium, voltado para empresas de médio porte
O Plano Premium da Brex Fintech custa US$ 12 por usuário/mês e inclui políticas de despesas personalizadas, viagens gerenciadas, orçamentos com rastreamento em tempo real, fluxos de trabalho de compras personalizados e suporte dedicado. Essa modalidade é recomendável para empresas de médio porte.
3. Plano Enterprise para grandes empresas com necessidades personalizadas e recursos avançados
O preço do Plano Enterprise na Brex é ajustado sob consulta. Inclui recursos avançados como cartões e pagamentos locais em vários países, personalização de políticas e relatórios de compliance. Portanto, pode ser uma boa opção para empresas maiores que requerem personalização.
4. Plano Smart Card Para empresas que desejam simplificar compras
O plano Smart Card da Brex é voltado para empresas que desejam simplificar compras, com aceitação global e controle personalizado de cartões.
Como funcionam os limites de crédito Brex?
Os limites de crédito da Brex são determinados com base no saldo de caixa da empresa. A Brex usa três métodos de subscrição: conexão com banco, extratos bancários ou saldo de conta empresarial Brex. O limite é ajustado conforme o saldo disponível nas contas conectadas, garantindo que ele nunca exceda o dinheiro disponível.
À medida que o saldo da empresa flutua, o limite de crédito pode aumentar ou diminuir. Para manter um limite estável, é importante manter um saldo de caixa consistente.
Quais são as taxas da Brex?
As taxas da Brex variam conforme os serviços utilizados: para transações domésticas, não há cobranças adicionais, enquanto transações internacionais são realizadas com uma taxa de câmbio ajustada pela Brex. Vale mencionar que a empresa indica o valor de U$ 0,01 (microdepósito) na sua conta para verificar contas bancárias conectadas. Já o valor de US$ 1,98 é a quantia mínima recomendada para garantir a verificação e evitar taxas de bancos externos em contas designadas para pagamento automático.
Ainda, não há taxas por transações em contas empresariais, como transferências ACH ou pagamentos de contas. No entanto, alguns planos de software, como os planos Premium e Enterprise, podem incluir cobranças mensais por usuário, além de possíveis acréscimos por usuários excedentes.
Quanto vale a Brex?
A última avaliação da Brex, em junho de 2023, ficou em $12,3 bilhões de dólares, conforme dados da Forbes. Com isso, ela ganha status de Decacórnio e surpreende ao gerar essa receita em menos de dois anos após sua criação.
Quanto fatura a Brex?
A Brex, fintech fundada por brasileiros, apresentou uma receita anual recorrente superior a US$ 500 milhões no meio de 2023, representando um crescimento de 50% em relação ao ano anterior. A empresa não divulgou números oficiais, mas seu último valuation foi de US$ 12,3 bilhões.
Como entrar em contato com o suporte da Brex?
Para entrar em contato com o suporte da Brex, é possível acessar o telefone (+1-833-228-2044), chat ao vivo ou o central de Ajuda. Todos operam 24 horas por dia em todos os dias da semana.
A Brex Fintech é segura?
Sim, a Brex Fintech é segura, visto que é registrada e regulada pela Financial Industry Regulatory Authority (FINRA), uma entidade americana responsável por regular instituições financeiras no país. Além dessa conexão com agências reguladoras, a empresa investe em uma série de mecanismos avançados de segurança. Por fim, as contas dos clientes na Brex são protegidas por criptografia, identificação de dois fatores e outros recursos que visam proteger contra fraudes.
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Resumindo
A Brex é uma das fintechs mais relevantes no mundo hoje, que foca em oferecer cartões de crédito corporativos e outros serviços financeiros, sobretudo pequenos e médios empreendimentos. A empresa foi fundada nos Estados Unidos, em 2019, no prestigiado Vale do Silício.
O grande diferencial da Brex Fintech é a praticidade e a agilidade com a qual a empresa oferece crédito aos clientes. Em cerca de cinco minutos após o cadastro, o empreendedor já tem acesso a um cartão de crédito virtual corporativo com um limite razoável sem precisar pagar por taxas ou comprovar renda e bens.
As funcionalidades da Brex envolvem cartões corporativos, gestão de despesas com automação por IA, reservas e gerenciamento de viagens, automação de pagamento de contas, e serviços bancários com rendimento de 4,88%. Ainda, ela também permite controle de gastos em tempo real, facilita a conformidade com políticas de despesas e oferece limites de crédito elevados, além de automação contábil com milhares de integrações ERP.