Euribor: o que é e como funciona a taxa de juros da Europa?

A Euribor, ou Euro Interbank Offered Rate, é um dos pilares do sistema financeiro europeu, por impactar desde os empréstimos até os investimentos na Europa. Se você quer entender como funciona essa taxa de juros, veio ao lugar certo.

Neste artigo, você vai entender o que é a Euribor, como ele é calculado, e seu impacto nas suas finanças e nos mercados. Continue lendo e fique por dentro!

O que é a Euribor?

A Euribor, ou Euro Interbank Offered Rate, é a taxa média de juros pela qual os bancos da zona do euro emprestam dinheiro entre si a curto prazo. Existem cinco taxas Euribor diferentes, cada uma correspondendo a um prazo específico: 1 semana, 1 mês, 3 meses, 6 meses e 12 meses.

Para que serve a Euribor?

A Euribor é uma referência para calcular os juros de empréstimos, financiamentos e hipotecas, influenciando diretamente o custo do crédito. Bancos e instituições financeiras utilizam a Euribor para definir as taxas aplicáveis aos seus produtos, como hipotecas com taxa variável, ajustando-as conforme as condições econômicas atuais.

Nesse sentido, a taxa reflete a confiança no mercado interbancário, sendo acompanhada de perto por empresas e investidores para decisões estratégicas. Políticas econômicas também se baseiam na Euribor para manter a estabilidade financeira ao alinhar empréstimos e financiamentos com a realidade econômica. Quando um banco oferece um empréstimo, a taxa de juros frequentemente é baseada na Euribor acrescida de uma margem, o que ajuda a cobrir os custos operacionais e o risco de inadimplência.

Como calcular a Euribor?

Para calcular a Euribor, são utilizadas as taxas de juros que 18 bancos da zona euro, selecionados pela Federação de Bancos Europeus, que reportam diariamente como as taxas que estariam dispostos a pagar por um empréstimo de curto prazo entre si. Para garantir a precisão e representatividade, são excluídos 15% das taxas mais altas e 15% das mais baixas. A média das taxas restantes é então calculada e arredondada para três casas decimais, sendo posteriormente publicada.

Por exemplo, se as taxas reportadas variam entre 0,10% e 0,30%, as taxas extremas são excluídas e a média das restantes é calculada. As taxas Euribor são divulgadas diariamente e aplicadas a diversos produtos financeiros, como empréstimos e depósitos. Em Portugal, mais de 90% dos contratos de crédito à habitação utilizam a Euribor como base, o que significa que variações na Euribor impactam diretamente as mensalidades dos empréstimos. A Euribor é calculada para diferentes prazos, incluindo uma semana, um mês, três meses, seis meses e um ano.

Quais bancos europeus fazem parte do painel para o cálculo da Eribor?

• Belfius (Bélgica);
• BNP – Paribas (França);
• Crédit Agricole S.A. (França);
• HSBC France (França);
• Natixis / BPCE (França);
• HSBC France (França);
• Société Générale (França);
• Deutsche Bank (Alemanha);
• DZ Bank (Alemanha);
• Intesa Sanpaolo (Itália);
• Unicredit (Itália);
• Banque et Caisse d’Épargne de l’État (Luxemburgo);
• ING Bank (Holanda)
• Caixa Geral De Depósitos (CGD) (Portugal);
• Banco Bilbao Vizcaya Argentaria (BBVA) (Espanha);
• Banco Santander (Espanha);
• CECABANK (Espanha);
• CaixaBank S.A. (Espanha);
• Barclays Capital (Inglaterra).

Qual a taxa Euribor hoje?

A taxa Euribor hoje é de 3,652%.

Qual a taxa Euribor mensal?

A taxa Euribor mensal é de 3,635%.

Qual a taxa Euribor trimestral?

A taxa Euribor trimestral é de 3,636%.

Qual a taxa Euribor semestral?

A taxa Euribor semestral é de 3,590%.

Qual a taxa Euribor anual?

A taxa Euribor anual é de 3,425%

Tabela da média mensal da taxa Euribor em 2024

Mês	1 mês	3 meses	6 meses	12 meses
junho	3,652%	3,636%	3,590%	3,425%
maio	3,816%	3,813%	3,787%	3,680%
abril	3,853%	3,885%	3,838%	3,703%
março	3,8521%	3,9224%	3,8932%	3,7162%
fevereiro	3,8685%	3,9232%	3,9005%	3,6705%
janeiro	3,869%	3,924%	3,891%	3,606%

Qual a projeção da Euribor?

As projeções indicam que a Euribor deve continuar em queda gradual em 2024 e 2025, atingindo cerca de 2,75% em 2026. O Bankinter prevê que a taxa cairá para 2,75% em 2025, mantendo-se nesse nível em 2026. O BBVA Research sugere que a Euribor a 12 meses pode chegar a 2,4% no final de 2025, caso o BCE reduza os juros em mais de 100 pontos-base. Até 2030, espera-se uma estabilidade relativa, com a taxa variando entre 2,5% e 3%. 

A tendência de queda está ligada aos cortes de juros pelo BCE para controlar a inflação, com 2026 marcando o início de uma fase de estabilização. No entanto, especialistas alertam para a incerteza das projeções de longo prazo devido a fatores macroeconômicos.

Previsões da Euribor para 2024 apresentam diminuição gradativa

As previsões da Euribor 2024 indicam uma redução gradual. A taxa a 12 meses deve fechar o ano em torno de 3%. Segundo o BBVA Research, a taxa deve chegar a 3,3%, uma leve queda em relação aos atuais 3,7%. A Ebury prevê que a Euribor fique entre 3% e 3,5% até o final de 2024. Já o Bankinter estima uma queda para 3,25% até dezembro. Essas projeções refletem a expectativa de uma descida mais lenta da Euribor, beneficiando especialmente as famílias com créditos à habitação revisados na segunda metade do ano.

Gráfico da taxa Euribor

O gráfico das taxas Euribor pode ser acompanhado pelo site oficial, onde são disponibilizados dados atualizados diariamente desde 1999, quando a taxa foi criada. O gráfico inclui todas as variações de prazo da Euribor, como 1 semana, 1 mês, 3 meses, 6 meses e 12 meses. Por ele, é possível observar as tendências e flutuações ao longo dos anos, e assim ter uma visão clara e abrangente da evolução da taxa.

Vale lembrar que a consulta regular ao gráfico ajuda investidores e tomadores de crédito a tomar decisões informadas com base nas tendências atuais e históricas da Euribor.

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Resumindo

Crédito das imagens: Envato Elements