Em momentos de alta inflação, é comum que as pessoas com dinheiro estagnado protejam o patrimônio comprando moedas de outros países para evitar que os recursos delas se desvalorizem. No entanto, esse tipo de estratégia pode ser interessante em diferentes momentos. Em especial, porque existem várias formas de como investir em moeda estrangeira.
Porém, fazer isso requer conhecimento e preparo para lidar com os possíveis riscos e, assim, não acabar tendo prejuízos.
Ficou interessado? Aqui, você vai conhecer as opções existentes para esse tipo de investimento e entender um pouco sobre o funcionamento do mercado para escolher a melhor alternativa aos negócios. Boa leitura!
A Remessa Online não faz indicação de investimento. A pessoa interessada em investir deve avaliar entre as várias opções do mercado qual melhor atende às suas necessidades ou procurar um especialista.
Como funciona o mercado de moedas estrangeiras?
O mercado de moedas estrangeiras opera em dois segmentos principais: o primário, que lida com a entrada e saída de moedas estrangeiras do país por turistas, exportadores, importadores e clientes em geral; e o secundário, onde ocorre a troca de moedas estrangeiras entre bancos e instituições financeiras no território nacional. Ainda, além do papel-moeda, diversas opções de investimento são oferecidas, como fundos cambiais, fundos multimercado, ETFs (exchange traded funds), BDRs (brazilian depositary receipts), Forex, ações da bolsa e derivativos (como contratos futuros de dólar e mini dólar).
Uma dica essencial para qualquer aplicação, que se estende a quando você decide investir em dólar e outras moedas, é contar com uma diversificação de investimentos. Isso significa ter opções conservadoras e moderadas junto aos investimentos mais agressivos. Isso traz mais equilíbrio e aumenta a segurança financeira.
Por que investir em moedas estrangeiras?
Investir em moedas estrangeiras, como o dólar, pode aumentar os ganhos e reduzir os riscos devido à estabilidade dessas economias. Isso proporciona menor exposição à economia brasileira e suas flutuações, protegendo sua carteira e resultados por meio da diversificação.
6 dicas para investir em dólar e outras moedas
1. Busque moedas estrangeiras com força de mercado para assegurar segurança e rentabilidade
Para garantir mais segurança e rentabilidade aos seus investimentos em moeda estrangeira, quem quer saber como investir em moeda estrangeira precisa escolher moedas fortes no mercado. Assim, você protege o seu dinheiro da desvalorização pela inflação e instabilidade econômica. Além disso, quanto mais a moeda valorizar, mais o seu investimento vai ser capaz de render. Diante disso, as mais indicadas para investimento são o dólar e o euro.
2. Não foque apenas na aquisição de moeda física, diversifique a carteira com moedas digitais
Ao aprender como investir em moeda estrangeira, não foque exclusivamente na compra de moeda física, pois o poder de compra dela está sujeito à inflação. O ideal é diversificar sua carteira adquirindo moedas digitais. Afinal, a tecnologia permite a realização de investimentos rentáveis e seguros por meio da compra de criptomoedas, tokens e litecoins. Você pode realizar o câmbio em plataformas online e aplicar em ativos do exterior por meio de contas internacionais, por exemplo.
3. Fique por dentro das possibilidades de gestão da carteira por profissionais nos fundos de investimento
Para quem quer saber como investir em moeda estrangeira, conheça os fundos de investimento, veículos de investimento coletivo geridos por um gestor profissional, em que você participa adquirindo cotas. Existem dois principais tipos de fundos com exposição a moedas estrangeiras: o fundo cambial e o fundo multimercado. O fundo cambial aplica pelo menos 80% da carteira em ativos de moedas estrangeiras, enquanto o restante é em títulos de renda fixa. O fundo multimercado é mais flexível, investindo em diversas categorias de ativos, incluindo moedas estrangeiras.
Além disso, os ETFs (fundos negociados em bolsa) replicam índices financeiros, podendo focar em indicadores internacionais como S&P 500, Dow Jones ou Nasdaq Composite. Esses ETFs podem ser negociados na B3 ou por corretoras no exterior.
4. Conheça os derivativos, meios de investimento indireto cujo valor deriva de um ativo
O derivativo é um dos meios possíveis de como investir em moeda estrangeira, porém, de uma forma indireta. A rentabilidade do negócio é definida pelo valor de um ativo — a moeda estrangeira — enquanto o investimento em si é em outro objeto, como um contrato ou título. Por isso, este tipo de aplicação é chamado de derivativo: o seu valor deriva do ativo em questão. Eles são negociados em diferentes mercados — como o mercado futuro, de opções ou a termo.
Nesse caso, a liquidação é apenas financeira, permitindo que você faça operações visando proteção da carteira ou a especulação, visando ter ganhos no curto prazo. Porém, vale destacar que os riscos são maiores nessa modalidade, então é essencial avaliar se os derivativos são adequados para as suas necessidades.
5. Considere os bonds em caso de interesse na renda fixa
Os bonds são os títulos de renda fixa estrangeiros mais conhecidos por quem sabe como investir em moeda estrangeira. Eles podem ser emitidos tanto por países (treasury bonds), quanto por empresas ou instituições (corporate bonds). Eles funcionam de forma bem similar aos investimentos de renda fixa no Brasil. Você passa a ser credor de um título e, após um prazo, recebe de volta a quantia com o acréscimo de juros.
Vale mencionar que a diferença é que, nesse caso, todo o processo ocorre com dólar e outras moedas estrangeiras, a depender do país de origem.
6. Faça os seus investimentos com a ajuda de empresas que oferecem boas condições de câmbio para reduzir custos
Utilize a ajuda de empresas que oferecem as melhores condições de câmbio para ter como investir em moeda estrangeira. Isso tem grande impacto nos custos envolvidos nos seus investimentos. Por isso, pesquise os serviços que proporcionam maior segurança e menores custos para o seu investimento. Esse é um passo essencial para aumentar a sua rentabilidade.
Quais são as vantagens de investir em moeda estrangeira?
- Diversificar a carteira, acessando as ações das maiores empresas do mundo;
- Proteção cambial das moedas fortes, como o dólar;
- Oferta mais ampla de ativos financeiros;
- Diminuição dos impactos inflacionários brasileiros;
- Acesso a um mercado maduro, como o norte-americano.
Quais são as desvantagens de investir em moeda estrangeira?
As desvantagens de investir em moeda estrangeira incluem riscos de variação cambial, que pode gerar prejuízos conforme o comportamento do real. Ainda, investimentos diretos em ativos, como ações e fundos, também apresentam riscos de mercado e liquidez. Enquanto o primeiro envolve oscilações devido a fatores econômicos globais e oferta e demanda, o de liquidez refere-se à facilidade de converter um investimento em dinheiro, podendo haver dificuldades de resgate em prazos específicos ou em mercados com baixa demanda, o que pode resultar em necessidade de vender ativos a preços mais baixos e potencialmente gerar prejuízos.
Como faço para investir no dólar?
Para investir em dólar e outras moedas, você pode criar uma conta em uma ou mais corretoras de investimento. Elas facilitam o seu acesso às ações, fundos e demais aplicações no exterior. Até mesmo instituições que atuam no mercado financeiro brasileiro podem disponibilizar carteiras de investimento personalizadas de acordo com seus interesses.
Para quem tem interesse no mercado norte-americano, conhecer o artigo Como investir nos EUA: confira as 8 melhores formas pode ser de grande ajuda!
Quando investir em moeda estrangeira?
Não existe um momento certo para investir em moeda estrangeira. O ideal é avaliar se você tem perfil de investidor para essa empreitada. Ou seja, como é a sua tolerância aos riscos e à possibilidade de perdas ao investir o seu patrimônio. Também é necessário listar quais são os seus objetivos financeiros: guardar dinheiro? Fazer uma reserva para viajar ao exterior? Investir com foco na aposentadoria? Tudo isso ajudará a definir se é interessante investir em moeda estrangeira, o percentual do capital alocado e a forma de exposição mais adequada.
Investir em moeda estrangeira vale a pena?
Sim, investir em moeda estrangeira vale a pena. Primeiramente, proporciona maior segurança e diversificação à carteira de investimentos, permitindo uma visão de longo prazo e global, além da economia brasileira. A estabilidade de moedas estrangeiras, como o dólar, oferece maior retorno financeiro e proteção contra a inflação, que no Brasil é mais severa. Para quem tem despesas no exterior, como imóveis ou filhos estudando fora, investir em dólar é vantajoso. Mesmo com possíveis flutuações do dólar, a moeda estrangeira tende a ser mais estável que o real, tornando o investimento uma opção atrativa.
Caso tenha interesse no assunto, vale a penas conferir o artigo “Saiba como investir no exterior morando no Brasil”.
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Resumindo
Investir em câmbio é investir em ativos vinculados a moedas estrangeiras, o que permite explorar oportunidades de ganho tanto na variação do ativo quanto na da cotação da moeda. Este tipo de investimento envolve também o risco de perder valor caso a moeda estrangeira se desvalorize.
Existem várias formas de investir em câmbio. As principais são fundos cambiais, mini contratos e investimento em ações no exterior.
Crédito de imagem: Envato Elements