Payoneer: como funciona essa plataforma de serviços financeiros?

A Payoneer é uma plataforma de transferências internacionais que oferece outros serviços. Compare taxas e veja se compensa abrir a sua conta.

Na hora de fazer transferências internacionais em dinheiro, existem várias opções de plataformas. Duas das principais são a Remessa Online e a Payoneer. Apesar de existirem funcionalidades diferentes, a lógica em si é bastante similar em ambas.

Para escolher a melhor opção, no entanto, é preciso avaliar as taxas, os limites de envio e o prazo para o dinheiro chegar ao destinatário. Além disso, vale a pena saber como funciona a conta Payoneer para você fazer uma escolha mais consciente.

Mas como fazer essa comparação? É o que vamos mostrar neste conteúdo. Veja as características principais e os benefícios da Remessa Online em comparação com a plataforma Payoneer para avaliar qual é a melhor para você.

O que é a Payoneer?

A Payoneer é uma fintech que permite enviar ou receber dinheiro do exterior. Para isso, é disponibilizada uma plataforma internacional que atende empresas com funcionários no exterior, autônomos, profissionais liberais e freelancers. Ainda são oferecidos serviços de pagamento online e transferências bancárias.

A fintech tem sede em Nova York, Estados Unidos, e foi fundada em 2005. Na prática, ela funciona como uma carteira digital, com a oferta de um cartão pré-pago internacional que pode ser usado em caixas automáticos ou como débito no exterior. O motivo para esse recurso extra é o fato da Payoneer ser uma empresa de serviços financeiros.

Essa particularidade, no entanto, pode deixar a desejar quando o assunto é fazer transferências internacionais. Além disso, apesar do site estar em português, algumas áreas estão apenas em inglês e o suporte também é feito no idioma estrangeiro.

Para quem é a Payoneer?

A Payoneer é para empresas, freelancers e marketplaces que pagam ou recebem de outras empresas do exterior. O objetivo é facilitar o recebimento e a realização de pagamentos internacionais.

Como funciona a plataforma Payoneer?

Por meio da plataforma Payoneer é possível fazer e receber pagamentos internacionais entre empresas. Ela também disponibiliza um cartão físico ou virtual para fazer saques, além de ter integração com 2 mil marketplaces, redes e plataformas online. A abertura de conta é gratuita, mas taxas e tarifas diferentes podem ser cobradas, conforme o tipo de operação.

Com a opção Global Payment Service, o cliente tem uma espécie de conta bancária no local em que deseja realizar operações. Desse modo, pode receber pagamentos de empresas de outros países em diferentes moedas.

O cartão pré-pago tem bandeira Mastercard e pode ser usado para compras e saques no exterior com o saldo disponível em conta, que será convertido automaticamente para outra moeda. O cartão da Payoneer também permite fazer saques em caixas eletrônicos do Bradesco, Itaú e Banco 24 Horas. 

Quais as taxas da Payoneer?

Taxas da Payoneer para recebimentos

Tipo de serviço	Valor da taxa
De outro cliente Payoneer	Grátis
De outros bancos	3% cartão de crédito e 1% débitos ACH (só para EUA)
De marketplaces e redes	Depende da plataforma
Por contas de recebimento	Até 1% para dólar e grátis acima de valor mínimo para outras moedas

Taxas da Payoneer para pagamentos

Tipo de serviço	Valor da taxa
Se o destinatário tiver conta Payoneer	Grátis
Se o destinatário não tiver conta Payoneer	Até 3% do valor da operação + taxa mínima US$ 1,50 de USD para USD1,50 € de € para €1,50 GBP de GBP para GBP
Se você não tiver conta Payoneer, mas o destinatário sim	3% no cartão de crédito1% para transferência bancária local1% débito bancário ACH (só EUA)1% pagamento bancário direto (só Reino Unido)

Taxas da Payoneer para transferência para sua conta bancária

Tipo de serviço	Valor da taxa
Saque em moeda local de um saldo Payoneer de moeda diferente	Até 3% do valor da operação
Saque em moeda local de um saldo Payoneer na mesma moeda	US$ 1,50 de USD para USD1,50 € de € para €1,50 GBP de GBP para GBP
Saque em moeda não local	Até 3% do valor da operação

Outras taxas da Payoneer

Tipo de serviço	Valor da taxa
Criação de conta Payoneer	Grátis
Entrega padrão de cartão	Grátis
Entrega de cartão por remessa expressa	US$ 40
Taxas de cartão anuais, primeiro cartão	US$ 29,95
Cartões adicionais em qualquer moeda	Grátis
Transações na mesma moeda do seu cartão	Grátis
Transações que envolvem conversão de moeda	Até 3,5%
Transações em que o país do comerciante é diferente do emissor do cartão	Até 1,8%
Saques em caixa eletrônico	US$ 3,152,50 €1,95 GBP
Consultar saldo	US$ 10,87 €0,65 GBP
Substituir cartão	US$ 12,959,95 €9,95 GBP
Taxa anual de conta sem movimentação nos últimos 12 meses ou com transações inferior a 2.000 USD	US$ 29,95

Quais são as vantagens da Payoneer?

As principais vantagens da Payoneer são a economia de tempo e esforço para receber e efetuar pagamentos, acessar seus ganhos e gerenciar o dinheiro. A plataforma ainda permite se conectar com marketplaces para quitar as despesas da sua empresa ou das suas aquisições.

Quais são as desvantagens da Payoneer?

As principais desvantagens da Payoneer são a falta de transparência e de suporte em português, além de tarifas de saque altas e pagamentos disponíveis apenas entre empresas. A plataforma cobra taxa mínima de US$ 1. Além disso, muitas informações não ficam claras aos usuários, como o limite de transferência.

Como abrir uma conta na Payoneer? 

1. Acesse o site ou baixe o app (disponível para Android e iOS);
2. clique no botão “Registrar-se agora”;
3. selecione em qual categoria você se enquadra: empresa, freelancer, colaborador remoto, vendedor, afiliado ou outros tipos de negócio;
4. escolha o que você pretende ao abrir uma conta na plataforma Payoneer;
5. informe a média de volume mensal internacional de recebimento;
6. clique em “Cadastre-se”, preencha todos os campos solicitados com os seus dados e clique em “Próximo”;
7. coloque seus dados de endereço e telefone e clique em “Próximo”;
8. forneça os dados de segurança com precisão, como nome de usuário, senha e pergunta de segurança;
9. insira os seus dados bancários para receber as transferências;
10. leia atentamente os termos de condições para finalizar o cadastro.

Como ganhar dinheiro com a Payoneer?

Para ganhar dinheiro com a Payoneer, é preciso participar do Programa de Afiliados. Basta se cadastrar e começar a indicar a plataforma para seus clientes ou visitantes do site. No entanto, o site não informa qual é a comissão oferecida e exige que você tenha uma conta para ingressar nesse modelo.

Como cancelar a conta na Payoneer?

Para cancelar a conta na Payoneer, é necessário fazer login na plataforma e solicitar o cancelamento. É só confirmar algumas informações, como nome, endereço, data de nascimento e os 4 últimos dígitos do cartão. Também pode ser necessário apresentar alguns documentos para verificar a conta, como RG, passaporte ou CNH. Para excluir sua conta, antes, será necessário sacar todo o saldo.

Onde posso sacar com a Payoneer?

Você pode sacar com a Payoneer pelo cartão pré-pago em caixas eletrônicos do Banco 24h ou nos caixas eletrônicos e agências dos bancos Bradesco e Itaú. Para quem não tem o recurso, o resgate do saldo na conta é feito pela plataforma com o cadastro de uma conta corrente utilizada no Brasil. Após solicitado, tem o prazo de 2 a 5 dias úteis para cair na conta. 

Payoneer é realmente seguro?

Payoneer é realmente seguro, porque é uma plataforma com longos anos de atuação e reconhecida no mundo todo. Entretanto, é pouco transparente e não deixa claro sua relação com o Brasil. A plataforma afirma que é regulada globalmente, mas cita apenas os EUA, Europa, Hong Kong, Japão, Austrália e Índia.

Remessa Online x Payoneer: afinal, qual a diferença?

As diferenças entre Remessa Online e Payoneer são facilidades, transparência, suporte, taxas, agilidade e tipos de serviço. Embora a Payoneer apresente soluções como cartão pré-pago e conta, existem diversas restrições e taxas que, a longo prazo, podem pesar bastante no bolso. Na Remessa Online, o custo-benefício é melhor, o atendimento é feito em português e é possível realizar transferências entre pessoas físicas.

Fica claro que a Remessa Online é a melhor opção para brasileiros que precisam realizar transferências internacionais de forma descomplicada e livre de burocracias. A taxa das operações inicia em 1,20% para envio e 1,64% para recebimento, podendo chegar a 0,70% conforme o valor transacionado. Além disso, o dinheiro cai na conta em um dia útil, no máximo 2.

Quais as vantagens de usar a Remessa Online para suas transferências? 

• A Remessa Online oferece transações eficientes e ágeis;
• você tem total segurança, porque a plataforma utiliza a tecnologia blockchain e é regulamentada pelo Banco Central do Brasil; 
• não são cobradas taxas abusivas e elas apresentam ótimo custo-benefício;
• o suporte é feito totalmente em português;
• você pode abrir uma conta para pessoa física ou jurídica, com atendimento especializado;
• existem duas opções de cadastro para você ter o limite necessário para as operações.

Payoneer é uma plataforma de pagamento internacional entre empresas

A Payoneer é uma plataforma destinada a freelancers, empresas e marketplaces que oferecem serviços e produtos para o exterior. Por meio dela, é possível fazer e receber pagamentos em uma conta multimoedas.

Agora que você já sabe a diferença entre Remessa Online e Payoneer, pode escolher o serviço que mais gostou e que mais se adequa às suas necessidades. A Remessa Online é uma excelente alternativa para pessoas físicas e jurídicas que desejam se tornar globais.

Achou interessante e quer saber mais sobre a Remessa Online? Acesse o site e conheça todos os serviços.

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